策划人絮语: 随着富裕人群的不断扩大，对银行理财服务的需求也在增加。这种需求已不再是简单的提供几种理财产品就可以满足的了，他们希望得到专业的理财投资规划指导。就目前银行的所谓理财服务离这样的需要还差得很远。主要的问题，外在的，还需要相关的政策环境与监管机制进一步完善；而内在的，商业银行应下工夫培育自己的具有专业理财知识和专业资格的客户经理，要更新营销观念和相应的考核奖惩办法，等等。客户经理应掌握更广泛的专业知识，对相关业务领域要有全面而深入的了解，对客户的咨询，不管多专业的内容，都能够给予适合的指引和解答。遗憾的是，我们现在相当多的客户经理还主要是靠私人关系营销产品、维系客户关系与资源，而有的客户经理甚至对自己行里服务内容与产品都说不清楚。当面临考核压力时，只顾不厌其烦地游说私人关系好的客户帮忙，令客户不胜其扰。这种不拼服务拼关系的营销方式，透露出客户经理队伍的浅薄和不专业，是无法给银行树立专业的服务形象的，而且会损害银行在高端客户心中的信誉度。因此，商业银行如何解决员工的职业精神与专业化问题，是在理财业务大好发展机遇下，面临的压力与挑战。今日本报推出一组相关报道，从不同侧面对理财业务作了报道与分析，希望对读者能有所裨益与启发。
银行理财业务 前途光明路仍曲折
在金融产品和服务不断创新的今天，理财服务已经成为商业银行零售业务的竞争热点。据一项调查显示，某省四大商业银行、五家股份制商业银行分（支）行于2004年相继开办了对公理财业务和个人理财业务，其中个人理财业务又相继开办了人民币理财业务和外汇理财业务。理财品种主要由各类结构性存款和金融衍生产品的单一及组合产品构成，其中包括保证收益类型、浮动收益类型、汇率挂钩、利率挂钩、信用挂钩，以及投资信托、投资基金的人民币理财产品等，理财币种主要为人民币、美元、港币和欧元。截至2006年5月末，该省九家商业银行分（支）行累计销售人民币个人理财产品25.95亿元，外汇理财产品3.89亿美元、0.49亿港元，本币金交易量7314809克，外币金交易量8185.8盎司，办理对公理财业务370万美元。
银行理财业务在博弈中迅速发展
从理财品种上看，各商业银行分（支）行开办的理财业务产品，均由其总行设计开发，统一制定管理办法、操作规程和会计核算办法，产品定价和收益分配也由总行确定，募集资金定期上划总行，由总行统一确定投资方向。
品种不断增加。随着百姓需求的不断增长，各商业银行开办理财业务的品种不断增加。如该省中国银行分支机构自2004年以来，相继开办了外汇宝、汇聚宝、两得宝、期权宝、纸黄金和人民币理财业务；光大银行2005年推出阳光理财A计划、B计划和A+计划之后，2006年又推出了阳光理财C计划和T计划。交通银行也推出了得利宝、双利理财和双币宝业务。
收益不断提高。随着央票等货币市场收益率以及外币利率的持续走高，各商业银行给出的理财产品收益率也在不断增加。以光大银行阳光理财A计划1年期产品为例，2005年8月推出预计最高年收益为3.8％，12月末推出预计最高年收益为4.8％，至2006年6月末预计最高年收益达到5.25％，短短一年时间年收益增长了39％。
竞争愈加激烈。随着各商业银行理财业务的不断发展，理财产品的不断创新，商业银行争夺零售市场的竞争越来越激烈。有些银行通过电视、报纸等媒体和印制散发宣传册等方式加大宣传力度，突出本行形象和产品影响力；在营业场所设置理财专柜和理财经理，专为客户推介理财产品；营销服务呈现多样化，各行竞争手段日益增加。
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